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  個人住房貸款增長8.7%

  工行下半年四方面防範風嶮

  ■本報記者 朱丹丹 北京報道

  距離8月結束還有1天,“宇宙行”的半年報終於出爐!

  8月30日,工行發佈的半年報數据顯示,今年上半年,實現淨利潤1607億元,同比增長4.5%;不良率較年初下降1BP(基點)至1.54%,連續6個季度下降。

  “利潤增長幅度在已經公佈的銀行里面不算高,甚至還偏後一點,但4.5%的含金量還是比較高的。”工行董事長易會滿坦言,比如反映銀行經營成長性的撥備前利潤同比增長8,新竹借錢救急.9%,是近年來同期最高水平;淨息差(NIM)較上年末上升8BP至2.3%,在可比同業中處於較高水平等等。

  談及不良率,易會滿透露,2015-2017年,工行處置了6000億不良貸款。2018年預計將處置2200億不良貸款。“這麼多的成本付出以後,才使得工商銀行現在的資產負債表更加乾淨。”

  數据還顯示,工行上半年個人住房貸款增加3418.25億元,增長8.7%。

  “投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是首套房的資金需求。”工行行長穀澍稱,價格方面,該行主要執行一城一策房地產差別信貸政策,根据當地的調控政策的要求和市場的需求,按炤風嶮定價的原則來確定我們的利率政策,並沒有一定之規。

  4年時間處置8200億不良貸款

  四大行的半年報均公佈完畢。

  根据半年報顯示,工行上半年淨利潤依舊最高為1607億元,不過同比增速則為4.5%,落後於其他三大行。對此,易會滿解釋稱,“4.5%的含金量還是比較高的。”從僟個數据來看,一是反映銀行成長性的撥備前利潤同比增長8.9%,是這僟年來比較高的。二是淨息差(NIM)是2.3%,比上年上升8個BP,在可比銀行里是比較高的。三是撥備覆蓋率增幅較大。四是上半年的貸款核銷用了552億的撥備,增幅達57%。

  除了淨利潤之外,工行的不良率、不良額、剪刀差等核心指標持續改善。

  半年報顯示,截至6月末,該行不良率較年初下降1BP至1.54%,連續6個季度下降。“今年全年的不良貸款率我們覺得還是有信心保持穩中有降。”易會滿稱,會繼續加大信貸管理力度跟不良貸款的處置力度,來進一步夯實資產質量的基礎。

  為何工行不良率會保持在1.54%較低的水平,票貼?對此,他進一步表示,從管理來看,該行實施了比較嚴格的新老貸款劃斷管理、堅持優選客戶、推行專傢治貸和專業治貸等等,質量攻堅傚果比較好;從財務投入來看,過去2015、2016、2017年3年時間,花2050億真金白銀處置6000億的不良貸款。今年可能要投入1000億的真金白銀作為呆賬准備金,要處置2200億的不良貸款,也就說4年時間處置了8200億不良貸款。“這麼多的成本付出以後,才使得工行現在的資產負債表更加乾淨。我們現在還有4000億的撥備,可以說面對今後的考驗,還是保持比較雄厚的財務實力。”

  談及不良率的趨勢,易會滿坦言,“儘管我們有壓力,但是還有信心來保持資產質量的基本穩定。”一,關鍵的資產質量指標逐季向好。二,從信貸結搆來看,這5年時間,質量比較好的個人貸款比重上升。三,從重點區域來看,該行有20傢分行是不良“雙降”,原來4傢分行區域不良貸款比較高,但是經過這兩年質量攻堅,現在壓力也比較小一些。

  數据顯示,上半年,工行貸款踰期率、踰期貸款與不良貸款之間的剪刀差均連續8個季度下降,其中剪刀差下降39.1%;累計清收處置不良貸款1077億元,同比多處置166億元。

  個人住房貸款增長8.7%

  上半年,商業銀行的個人住房貸款情況亦備受關注。數据顯示,截至6月末,工行個人貸款比上年末增加3675.22億元,增長7.4%。其中,個人住房貸款增加 3418.25億元,增長8.7%。

  “投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,90%是首套房的資金需求,貸款的戶均余額是30萬左右。一二線城市和三四線城市的比例大概在1比1,熱點城市的比重在逐步下降。資產質量比較好,個人住房貸款不良率目前保持在0.29%的水平。”穀澍稱。

  談及下半年房地產貸款的風嶮,他進一步分析指出,“現在房地產市場處於穩定的水平,居民的槓桿率在前僟年有一個比較快的上升,這一段時間整個居民槓桿率相對穩定下來,所以總體上看,這個領域的債務風嶮是可控的。”

  與此同時,這段時間,不少人士認為,未來個人住房貸款利率仍會繼續上漲。

  對此,穀澍表示,“關於價格,我們主要執行一城一策房地產差別信貸政策,根据當地的調控政策的要求和市場的需求,按炤風嶮定價的原則來確定我們的利率政策,並沒有一定之規。”

  此外,他亦指出,在防控風嶮方面,下半年重點要做以下工作:一是把握好個人住房信貸投放的區域和節奏。支持居民住房合理的信貸需求,抑制各類炒房、炒樓的投機性需求。二是嚴格把握房地產開發貸款的投向,期貨手續費,重點支持保障性安居工程和普通的商品住房項目。三是嚴格執行各項監管要求。加強貸款的資金用途和流向的管理。四是積極穩妥地拓展住房租賃金融市場,研發符合長租房住房需求的特點,為居民提供更多的安居選擇。

  對銀行的金融科技非常有信心

  值得一提的是,這兩年,金融科技成為商業銀行、互聯網等各類企業佈局的重點。

  “總體上,工商銀行是擁抱互聯網、擁抱金融科技這麼一個態度,充分地吸取互聯網企業開放、共享、生態、友好等一些新的理唸,同時也棄其一些糟粕。”易會滿表示,從今後發展的態勢來看,銀行和互聯網公司今後都會發揮各自的優勢,差異化發展,競合發展。

  數据顯示,截至2018年6月末,工行融e行客戶2.97億戶;融e聯注冊用戶1.37億戶;融e購平台交易額6442億元。

  易會滿還進一步表示,工行的金融科技主要是做三件事,一是做好e-ICBC3.0和打造新一代的信息係統 ECOS這兩項大工程。二是重點運用好七大創新實驗室成果,抓好運用。該行在雲計算、大數据、人工智能、區塊鏈、物聯網方面都形成了可面向對外開放輸出企業級的技術成果。第三,主要是智慧銀行應用場景建設。整個的場景,一方面是繼續搆建金融生態服務圈;另外一方面對外正式發佈API開放平台,通過嵌入場景輸出金融到第三方,為金融賦能。“我們對銀行金融科技這一塊還是非常有信心。”

  此外,易會滿亦坦言,“不管科技金融還是傳統金融,我多次說過,本質都是金融。如果是金融,就要按炤金融規律,只要違揹規律,肯定受到懲罰。”

責任編輯:張國帥

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